De quoi êtes vous couvert ?
🔍 L’Essentiel à Retenir
✅ Assurance retraite FNB = Plan d’épargne ETF + protection contre la longévité (pension à vie).
📊 Plan d’épargne FNB = Idéal pour constituer un capital, mais sans garantie de revenu durable.
💰 Coûts : Une bonne assurance FNB coûte parfois moins de 0,7 %/an (avantage fiscal inclus).
🏆 Stratégie gagnante : Combiner les deux pour optimiser rendements et sécurité.
« La majorité de nos clients, moi inclus, mixent les deux approches. »
Pourquoi Choisir Notre Assurance retraite ETF ou plan d’épargne ETF – ou les deux ?!
Trois formules de couverture et des garanties optionnelles
Des réductions systématiques au renouvellement
Un suivi sinistrer approché
Assurance Retraite ETF vs Plan d’Épargne ETF : Lequel Choisir ?
L’assurance retraite ETF et le plan d’épargne ETF offrent des avantages distincts pour la préparation de la retraite, mais leurs implications fiscales et pratiques diffèrent significativement.
🔍 Comparaison Clé
✅ Avantages Fiscaux :
Assurance retraite : Exonération partielle de 15%, imposition via la méthode du demi-revenu (taux personnalisé).
Plan d’épargne : Exonération partielle de 30%, mais imposition forfaitaire à 26,375% sur les plus-values.
➡️ Résultat : Pour un capital de 400 000 € (dont 300 000 € de bénéfices), l’assurance retraite laisse 10 762,50 € de plus après impôts.
✅ Flexibilité vs Sécurité :
Plan d’épargne : Contrôle total du capital, mais risque de dépense prématurée ou de fluctuations boursières stressantes.
Assurance retraite : Rente viagère garantie (même à 100 ans), protection contre le risque de longévité.
⚠️ Points Clés à Considérer
Coûts : Les frais de l’assurance réduisent le rendement, mais l’avantage fiscal peut compenser.
Stabilité psychologique : L’assurance élimine le stress de la gestion des retraits.
Évolutions légales : Les lois fiscales peuvent changer (droit acquis souvent protégé pour l’assurance).
💡 Notre Recommandation
Optez pour une combinaison des deux :
Assurance retraite ETF pour une base sécurisée et fiscale.
Plan d’épargne ETF pour une flexibilité et un patrimoine complémentaire.
« Mieux vaut un filet de sécurité solide qu’un pari incertain sur l’avenir. »
📌 À retenir : L’assurance retraite ETF est idéale pour la stabilité, tandis que le plan d’épargne convient aux investisseurs avertis. Analysez vos besoins avant de choisir !
Qu’est-ce qu’une assurance retraite ETF ?
Une assurance retraite ETF est un produit d’épargne-retraite privé qui investit votre capital dans des fonds indiciels cotés (ETF) plutôt que dans des fonds actifs. Ces ETF répliquent la performance d’indices boursiers (ex : S&P 500, MSCI World), offrant une gestion passive, diversifiée et peu coûteuse.
Pourquoi choisir une assurance retraite ETF ?
✅ Rendement élevé : Les ETF surperforment souvent les fonds actifs sur le long terme.
✅ Faibles coûts : Pas de frais de gestion élevés (contrairement aux fonds actifs).
✅ Flexibilité :
Cotisations ajustables (à partir de 25 €/mois).
Retraite anticipée possible (dès 63 ans).
Choix entre rente viagère ou capital.
⚠️ À noter :
Pas de garantie de rendement (contrairement aux assurances retraite classiques).
Avantages fiscaux si versement après 62 ans (ex : imposition réduite en capital).
Comparaison avec le plan d’épargne ETF
| Critère | Assurance Retraite ETF | Plan d’Épargne ETF |
|---|---|---|
| Fiscalité | Avantageuse après 62 ans | Imposition immédiate (25% + taxes) |
| Flexibilité | Retraits programmables | Gestion autonome |
| Coûts | Frais d’assurance inclus | Frais minimes (courtier en ligne) |
| Sécurité | Protégée par le fonds Protektor | Risque limité (actifs détenus) |
Points clés à vérifier avant de souscrire
🔹 Facteur de rente élevé (garanti à 100%).
🔹 Coûts totaux < 0,7% par an.
🔹 Choix d’ETF (MSCI World, FTSE All-World, etc.).
🔹 Gestion automatique (rééquilibrage exonéré d’impôt).
En résumé
L’assurance retraite ETF combine performance des marchés et avantages fiscaux, idéale pour compléter votre retraite. Pour un investissement 100% autonome, privilégiez un plan d’épargne ETF via un courtier en ligne (ex : Trade Republic).
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Questions fréquemment posées
Comment choisir la bonne assurance?
Le choix d’une police d’assurance peut être écrasant. Vous voudrez considérer votre budget, vos options de couverture et tout avantage supplémentaire offert par l’assureur. Nous vous recommandons de faire des recherches et d’obtenir des devis de plusieurs fournisseurs pour trouver le bon ajustement pour vous.
Que couvre mon assurance?
La couverture spécifique de votre police d’assurance dépendra du type de police et d’options que vous avez sélectionnées. En règle générale, les polices d’assurance couvrent des types de dommages ou de pertes spécifiques, tels que les dommages matériels ou le vol. Assurez-vous de lire en profondeur votre politique et de contacter votre agent pour toutes les questions.
Comment déposer une réclamation d'assurance?
Comment puis-je réduire mes primes d'assurance?
Il existe plusieurs façons de réduire potentiellement vos primes d’assurance, telles que l’augmentation de vos polices de franchise, de regroupement ou de profiter des remises offertes par votre assureur. Nous vous recommandons de parler avec votre agent d’assurance pour déterminer la meilleure façon d’économiser de l’argent sur votre police d’assurance.
Puis-je annuler ma police d'assurance?
Oui, vous pouvez annuler votre police d’assurance à tout moment. Cependant, il peut y avoir des pénalités ou des frais associés à l’annulation précoce. Nous vous recommandons d’examiner votre politique et de parler avec votre agent avant de prendre des décisions.
Comment renouveler ma police d'assurance?
La plupart des polices d’assurance renouvellent automatiquement chaque année, mais nous recommandons la double vérification avec votre assureur pour confirmer. Si vous devez apporter des modifications à votre police ou avoir des questions sur le renouvellement, contactez votre agent d’assurance.
Qu'est-ce que l'assurance responsabilité civile?
L’assurance responsabilité civile est un type d’assurance qui aide à couvrir les coûts associés aux dommages ou blessures que vous causez à une autre personne ou propriété. Par exemple, si vous êtes en faute dans un accident de voiture et causez des dommages à une autre voiture, votre assurance responsabilité civile aiderait à couvrir ces coûts.
À quoi ressemble le processus de réclamation?
Le processus de réclamation peut varier en fonction de votre assureur et du type de réclamation que vous déposez. En règle générale, vous devrez signaler la réclamation à votre compagnie d’assurance, fournir des preuves et des documents et attendre que la réclamation soit traitée. Votre agent d’assurance peut vous fournir des informations et des conseils plus spécifiques.
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