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Assurance retraite en unités de compte

Assurance retraite en unités de compte

l’assurance retraite en unités de compte: une solution judicieuse


Diaspora


Cameroun

Family in their new home.
Full length front view of couple in 20s and 30s standing in front of two-story home with 6 year old son and 9 year old daughter, everyone smiling at camera.
Happy senior African American couple with their grandson and granddaughter in the garden on a sunny day, smiling and looking to camera, at home spending quality time together.
Happy family standing in the garden of the new house
Portrait of a smiling African family standing with keys at the front of their new home

De quoi êtes vous couvert ?

Ce produit allie épargne dynamique (investissement en FNB/ETF pour des rendements réalistes de 4-6%) et sécurité, grâce à une gestion automatique transférant le capital vers des placements stables avant la retraite, évitant ainsi les risques de krach. La rente viagère, calculée sur le capital accumulé et un facteur de retraite garanti, offre un potentiel supérieur aux solutions traditionnelles – sans garantie de cotisation, pour maximiser la croissance. Un choix moderne, exigeant toutefois une vigilance sur les clauses contractuelles.

Pourquoi Choisir Notre Assurance retraite en unités de compte

Trois formules de couverture et des garanties optionnelles

Des réductions systématiques au renouvellement

Un suivi sinistrer approché

Impôts et avantages fiscaux de l’assurance retraite en unités de compte

L’assurance retraite en unités de compte combine potentiel de rendement (actions, fonds, ETF) et avantages fiscaux, mais son imposition dépend du mode de versement :

  • Cotisations : Non déductibles des impôts (contrairement à Riester/Rürup).

  • Retrait en rente viagère : Seule une part des revenus est imposable (ex : 17 % à 67 ans).

  • Retrait en capital (après 12 ans et 62 ans) : Seuls 42,5 % des gains sont taxés (taux marginal d’imposition).

Pour qui est-ce judicieux ?

✅ Investisseurs à long terme : L’effet des intérêts composés maximise les rendements sur 20+ ans.
✅ Retraités visant des versements stables : Garantit un revenu complémentaire à vie.
❌ Projets court terme (<10 ans) ou objectifs non-retraite (ex : achat immobilier), où un PEA/ETF est plus adapté.

Pièges à éviter

  • Contrats avec frais élevés ou facteur de rente faible.

  • Souscription sans conseil indépendant (un mauvais contrat peut compromettre votre retraite).

Assurance Retraite en Unités de Compte vs. Assurance Vie Traditionnelle : Résumé Concis

Principales Différences

  • Investissement :

    • Unités de compte : Capital investi en bourse (fonds/ETF), performance liée aux marchés.

    • Traditionnelle : Taux d’intérêt garanti (1 % en 2025), sans exposition aux marchés.

  • Rentabilité :

    • Unités de compte : Potentiel de rendement supérieur, mais avec risques.

    • Traditionnelle : Sécurité mais rentabilité faible (inflation > taux garanti).

  • Flexibilité :

    • Unités de compte : Cotisations modulables, choix des fonds, gestion des échéances.

    • Traditionnelle : Rigidité contractuelle, peu d’options.

Avantages des Unités de Compte

✅ Rente viagère garantie (paiements à vie, même après épuisement du capital).
✅ Avantages fiscaux (imposition réduite sur la rente ou le capital).
✅ Protection des survivants (période de garantie et réversion possibles).
✅ Gestion automatique (transfert vers des actifs sûrs avant la retraite).

Inconvénients

❌ Coûts plus élevés (frais de gestion ~0,7 % vs. ETF purs).
❌ Prestations survivants non incluses par défaut (à contractualiser).
❌ Risque de décès prématuré (capital perdu si rente garantie épuisée).

Critères d’un Bon Contrat

  • Facteur de retraite garanti et élevé.

  • Diversification des investissements (ex: MSCI World).

  • Faibles coûts (< 0,7 % annuels).

  • Assureur solide (éviter les start-ups).

Conclusion :
L’assurance en unités de compte est plus adaptée aujourd’hui (rendement potentiel, flexibilité), malgré des coûts supérieurs. La version traditionnelle, avec ses taux dérisoires, n’est plus compétitive.

 

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CONTRAT GROUPE

Si vous souhaitez souscrire un contrat pour un groupe de salariés / membres (entreprise, ambassade, congrégation, association, ou tout autre organisme) nous serons ravis de vous faire une proposition. Contactez notre équipe pour un devis sur mesure.

Questions fréquemment posées

Il s’agit d’un contrat d’assurance-vie conçu spécialement pour préparer sa retraite. Contrairement aux contrats traditionnels à capital garanti, ce type d’assurance permet d’investir votre épargne dans des supports financiers comme les FNB/ETF (Exchange Traded Funds), offrant ainsi un potentiel de rendement plus élevé (en moyenne 4 à 6 % par an). À l’approche de la retraite, le capital est automatiquement transféré vers des placements plus sécurisés pour éviter les chocs de marché.

Parce qu’elle combine rendement attractif , diversification des risques et sécurité à l’échéance . Les livrets bancaires offrent peu de rendement (voire négatif en période d’inflation), tandis que l’unité de compte vous permet de profiter de la croissance des marchés financiers internationaux, avec une protection accrue grâce à la gestion automatique du portefeuille avant la retraite.

Oui absolument. Elle est même particulièrement intéressante pour les membres de la diaspora qui souhaitent constituer une retraite solide , tout en gardant la possibilité de récupérer leurs fonds en devises étrangères (euros, dollars) ou FCFA selon les modalités contractuelles. Notre équipe accompagne les souscripteurs partout dans le monde.

Les unités de compte sont exposées aux fluctuations des marchés financiers, ce qui signifie que la valeur de votre épargne peut varier à la hausse comme à la baisse. Cependant, notre système intègre une stratégie de lissage automatique : à mesure que vous approchez de l’âge de la retraite, votre épargne est progressivement transférée vers des supports plus stables, limitant ainsi l’exposition au risque.

Oui, bien sûr. Nous proposons des contrats accessibles aux résidents du Cameroun, conformément aux régulations locales. Des options de paiement en FCFA ou en devise convertible sont disponibles. Nos conseillers peuvent vous guider dans le processus de souscription depuis Yaoundé, Douala ou toute autre ville du pays.

À partir de l’âge de la retraite convenu dans le contrat, vous avez deux options :

  • Un versement unique du capital accumulé (sous conditions)
  • Une rente viagère , calculée à partir du montant total épargné et d’un facteur de retraite garanti. Ce dernier est fixé dès la signature du contrat, garantissant un minimum de revenus mensuels, indépendamment de l’évolution des marchés.

Oui, nous proposons trois formules principales , adaptées à vos objectifs d’épargne, votre âge et votre profil d’investisseur. En outre, des garanties optionnelles (décès, invalidité, etc.) peuvent être ajoutées pour renforcer la protection de vous et de vos proches.

La souscription est simple et entièrement digitale. Vous pouvez remplir notre formulaire en ligne, joindre les documents requis, et notre équipe vous contactera pour finaliser le dossier. Si vous souhaitez souscrire pour un groupe (entreprise, association, ambassade…), nous pouvons également étudier une offre sur mesure.

Pour avoir plus d’information, vous pouvez:

  • Télécharger et consulter la fiche de produit
  • Lire notre article dédié à ce produit d’assurance en cliquant ici
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N’hésitez pas à nous contacter pour tous vos besoins en assurance. Notre équipe vous répondra dans les plus brefs délais


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