De quoi êtes vous couvert ?
Ce produit allie épargne dynamique (investissement en FNB/ETF pour des rendements réalistes de 4-6%) et sécurité, grâce à une gestion automatique transférant le capital vers des placements stables avant la retraite, évitant ainsi les risques de krach. La rente viagère, calculée sur le capital accumulé et un facteur de retraite garanti, offre un potentiel supérieur aux solutions traditionnelles – sans garantie de cotisation, pour maximiser la croissance. Un choix moderne, exigeant toutefois une vigilance sur les clauses contractuelles.
Pourquoi Choisir Notre Assurance retraite en unités de compte
Trois formules de couverture et des garanties optionnelles
Des réductions systématiques au renouvellement
Un suivi sinistrer approché
Impôts et avantages fiscaux de l’assurance retraite en unités de compte
L’assurance retraite en unités de compte combine potentiel de rendement (actions, fonds, ETF) et avantages fiscaux, mais son imposition dépend du mode de versement :
Cotisations : Non déductibles des impôts (contrairement à Riester/Rürup).
Retrait en rente viagère : Seule une part des revenus est imposable (ex : 17 % à 67 ans).
Retrait en capital (après 12 ans et 62 ans) : Seuls 42,5 % des gains sont taxés (taux marginal d’imposition).
Pour qui est-ce judicieux ?
✅ Investisseurs à long terme : L’effet des intérêts composés maximise les rendements sur 20+ ans.
✅ Retraités visant des versements stables : Garantit un revenu complémentaire à vie.
❌ Projets court terme (<10 ans) ou objectifs non-retraite (ex : achat immobilier), où un PEA/ETF est plus adapté.
Pièges à éviter
Contrats avec frais élevés ou facteur de rente faible.
Souscription sans conseil indépendant (un mauvais contrat peut compromettre votre retraite).
Assurance Retraite en Unités de Compte vs. Assurance Vie Traditionnelle : Résumé Concis
Principales Différences
Investissement :
Unités de compte : Capital investi en bourse (fonds/ETF), performance liée aux marchés.
Traditionnelle : Taux d’intérêt garanti (1 % en 2025), sans exposition aux marchés.
Rentabilité :
Unités de compte : Potentiel de rendement supérieur, mais avec risques.
Traditionnelle : Sécurité mais rentabilité faible (inflation > taux garanti).
Flexibilité :
Unités de compte : Cotisations modulables, choix des fonds, gestion des échéances.
Traditionnelle : Rigidité contractuelle, peu d’options.
Avantages des Unités de Compte
✅ Rente viagère garantie (paiements à vie, même après épuisement du capital).
✅ Avantages fiscaux (imposition réduite sur la rente ou le capital).
✅ Protection des survivants (période de garantie et réversion possibles).
✅ Gestion automatique (transfert vers des actifs sûrs avant la retraite).
Inconvénients
❌ Coûts plus élevés (frais de gestion ~0,7 % vs. ETF purs).
❌ Prestations survivants non incluses par défaut (à contractualiser).
❌ Risque de décès prématuré (capital perdu si rente garantie épuisée).
Critères d’un Bon Contrat
Facteur de retraite garanti et élevé.
Diversification des investissements (ex: MSCI World).
Faibles coûts (< 0,7 % annuels).
Assureur solide (éviter les start-ups).
Conclusion :
L’assurance en unités de compte est plus adaptée aujourd’hui (rendement potentiel, flexibilité), malgré des coûts supérieurs. La version traditionnelle, avec ses taux dérisoires, n’est plus compétitive.
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Si vous souhaitez souscrire un contrat pour un groupe de salariés / membres (entreprise, ambassade, congrégation, association, ou tout autre organisme) nous serons ravis de vous faire une proposition. Contactez notre équipe pour un devis sur mesure.
Questions fréquemment posées
Comment choisir la bonne assurance?
Le choix d’une police d’assurance peut être écrasant. Vous voudrez considérer votre budget, vos options de couverture et tout avantage supplémentaire offert par l’assureur. Nous vous recommandons de faire des recherches et d’obtenir des devis de plusieurs fournisseurs pour trouver le bon ajustement pour vous.
Que couvre mon assurance?
La couverture spécifique de votre police d’assurance dépendra du type de police et d’options que vous avez sélectionnées. En règle générale, les polices d’assurance couvrent des types de dommages ou de pertes spécifiques, tels que les dommages matériels ou le vol. Assurez-vous de lire en profondeur votre politique et de contacter votre agent pour toutes les questions.
Comment déposer une réclamation d'assurance?
Comment puis-je réduire mes primes d'assurance?
Il existe plusieurs façons de réduire potentiellement vos primes d’assurance, telles que l’augmentation de vos polices de franchise, de regroupement ou de profiter des remises offertes par votre assureur. Nous vous recommandons de parler avec votre agent d’assurance pour déterminer la meilleure façon d’économiser de l’argent sur votre police d’assurance.
Puis-je annuler ma police d'assurance?
Oui, vous pouvez annuler votre police d’assurance à tout moment. Cependant, il peut y avoir des pénalités ou des frais associés à l’annulation précoce. Nous vous recommandons d’examiner votre politique et de parler avec votre agent avant de prendre des décisions.
Comment renouveler ma police d'assurance?
La plupart des polices d’assurance renouvellent automatiquement chaque année, mais nous recommandons la double vérification avec votre assureur pour confirmer. Si vous devez apporter des modifications à votre police ou avoir des questions sur le renouvellement, contactez votre agent d’assurance.
Qu'est-ce que l'assurance responsabilité civile?
L’assurance responsabilité civile est un type d’assurance qui aide à couvrir les coûts associés aux dommages ou blessures que vous causez à une autre personne ou propriété. Par exemple, si vous êtes en faute dans un accident de voiture et causez des dommages à une autre voiture, votre assurance responsabilité civile aiderait à couvrir ces coûts.
À quoi ressemble le processus de réclamation?
Le processus de réclamation peut varier en fonction de votre assureur et du type de réclamation que vous déposez. En règle générale, vous devrez signaler la réclamation à votre compagnie d’assurance, fournir des preuves et des documents et attendre que la réclamation soit traitée. Votre agent d’assurance peut vous fournir des informations et des conseils plus spécifiques.
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